网上买保险已经是常态，可有些人还存在一些顾虑，这是很正常的，为了让小伙伴们能够选择更多更适合的保障方案，今天推荐君将给大家讲讲网上买保险那些事。

今日内容：

1.互联网保险到底靠不靠谱

2.网上的那些保险公司都没听过，能相信吗？

3.网上买保险，理赔怎么办?

1.互联网保险到底靠不靠谱

互联网保险是还原保险的本质，用公开，透明的方式让大家自主选择喜欢的产品。

我们来看看目前保险销售的主流渠道有哪些。

（部分主流渠道）

其实有很多买过互联网保险的小伙伴应该很清楚，通过互联网购买的保险更能体现出保险杠杆的作用，这是为什么呢？

保费的定价取决于三个要素：预定利率、预定费用率、预定发生率。

预定利率越低，价格越贵。线上产品的预定利率一般为3.5%，线下则一般为2.5%，

预定费用率越高，价格越贵。线上产品只有一个层级，而线下产品有多个渠道分成。

预定发生率越高，价格越贵。线上产品健康告知严格，而线下投保年龄偏大，风险高，健康告知条件宽松。

线上产品完全占据以上三种优势，这就是为什么线下产品贵的原因。

ps：2018年，中国银行保险监督管理委员会发布保险业1-4月数据，互联网签单件数合计40.96亿，同比增长109.16%，其中健康险为4.89亿件，同比增长41.4倍。

所有通过互联网购买保险已经成为当代社会的一种习惯。

2.网上的那些保险公司都没听过，能相信吗？

我们的粉丝在后台有留言询问：为什么通过互联网购买到性价比高的产品，往往都是来自中小型的保险公司的？

这是很多人的疑问，推荐君将这个疑问分成两个问题：

〉为什么大公司不推出性价比高的线上产品

1：大公司每年所付出的广告费都是几千万以上的，羊毛出在羊身上自然保费会提升。

2：保费高，利润空间大，这样才能维护代理人团队的销售利益，维护渠道稳定。

3：品牌大，网点广，代理人多，产品就不会卖不出去。

〉为什么中小型的保险公司会持续推出性价比高的产品

1：为了占领市场一席之地，必须出有竞争力的产品。如果推出的产品和大公司的一样，那就毫无意义可言

2：线上传播广，设计产品更合理，

3：没有广告的投入，降低成本支出，实现保险杠杆原理

明白了两者之间设计产品的思路以后，我们来看看如何判断这种保险公司的可靠性。

1：通过现有的渠道进行了解：比如进入保险公司官网，或者百度百科，会发现几乎每家保险公司背后的股东都是上市公司。

2：进入保监会官网进行查询，

3：带着相关的疑问致电保险公司客服电话，体验服务。

谨记：中国没有不合法的保险公司存在，在今年4月8日，银监会和保监会正式合并，统称为“银保监”，这也意味着保险在监管层面越来越受到重视和规范。

一家保险公司的成立要遵循八大监管机制，并不是有钱就能成立的，所以作为消费者我们可以不用担心中小型保险公司会损害自己的合法权益。

ps：推荐君在《买保险与大小公司有关系吗？》一文中提到过中小型保险公司的监管机制和法律法规，有兴趣的可以点击。

3.网上买保险，理赔怎么办?

关于理赔，我们需要知道的是保险的理赔标准是什么，发生理赔时和分支机构，代理人有无直接联系？

以重疾险为例，重疾险的理赔标准如下：

从上面的表格总结以下两点：

合同上会详细说明重疾险的理赔标准及要求；

理赔时和有无代理人、有无分支机构没有关系。

既然所有的理赔标准都已经写在合同上了，那线上和线下的时效性有差别吗？

推荐君翻阅了多款重疾险的合同，得到了一致的信息，如下。

（重疾合同条款内容）

我们总结下理赔时的流程和时效。

从上面我们可以看出，一切的理赔都是标准精细的流程化，与我们所接触的代理人及网点没有直接关系，完全按照合同条款的要求去执行。

那些口中所说的“有代理人理赔时会更方便”，其实都是亏大了代理人的作用，代理人只是保险公司的前端销售员，关于售后理赔还需要通过严格的理赔部门进行。

所以在网上买保险，小伙伴们可以放心，大胆的购买。